自本周一起,招商銀行宣布取消境內(nèi)網(wǎng)上轉賬匯款的手續(xù)費,此前雖然有部分小型銀行推出一些轉賬匯款的網(wǎng)絡渠道優(yōu)惠,但是真正完全免費的,招商銀行實屬首家。無獨有偶,寧波銀行也進行了跟進。不得不承認的是,網(wǎng)上轉賬免費是市場競爭的結果,可以預見的是,將會有更多的銀行加入到網(wǎng)上免費轉賬的大軍中。

　　銀行網(wǎng)絡匯款普遍5折

　　根據(jù)招商銀行和寧波銀行的公告,個人客戶本周一起通過上述銀行網(wǎng)上銀行或手機銀行APP辦理境內(nèi)任何轉賬業(yè)務,均享受零費率。

　　京華時報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),多數(shù)銀行網(wǎng)上銀行轉賬普遍仍實行收費政策,但費率相當于柜臺的5折。目前各家銀行通過柜面渠道的跨行、異地轉賬執(zhí)行的手續(xù)費政策大體一致,基本上是按照匯款金額收取一定比例的手續(xù)費用,上有封頂；ATM機具跨行、異地轉賬方面,不少銀行執(zhí)行與柜面轉賬價格一致,或僅略少于柜面。

　　不過,在網(wǎng)絡渠道,包括網(wǎng)商銀行、手機銀行或者電話銀行,多數(shù)銀行在跨行、異地轉賬手續(xù)費上均有一定的折扣,甚至有一些銀行移動渠道的跨行轉賬手續(xù)費率為零。

　　在銀行分類上,相較于國有銀行,股份制銀行及城商行在互聯(lián)網(wǎng)銀行渠道轉賬手續(xù)費上,打折的力度更大。例如,民生、中信等多家銀行手機銀行轉賬暫不收費。

　　市場競爭倒逼銀行轉型

　　招商銀行相關負責人表示,規(guī)模效應和技術進步都是助推該行實施免費的重要力量。

　　上述負責人表示,招商銀行通過信息化建設和數(shù)據(jù)集中、計算機體系建設,使得交易成本大大降低,已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務的處理模式,建立了基于互聯(lián)網(wǎng)的更開放、成本更低的全新金融服務模式,從而使得招商銀行有能力提供全方位的更惠民、更便宜的支付服務。

　　中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇告訴京華時報記者,招行及寧波銀行此次取消網(wǎng)上銀行轉賬手續(xù)費,與銀行自身競爭激烈及銀行互聯(lián)網(wǎng)化程度加深有關。在郭田勇看來,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融服務的日益深化,網(wǎng)上轉賬的成本降低,也自然促使了銀行減免轉賬手續(xù)費。

　　融360理財分析師王美玉表示,招行和寧波銀行能夠實施網(wǎng)上轉賬免費,一方面來自互聯(lián)網(wǎng)金融的倒逼,另一方面來自銀行行業(yè)內(nèi)的競爭。最后是銀行自身建設的不斷完善,比如信息化及計算機體系建設越來越完善,金融成本的下降,使其可以并且有能力去實現(xiàn)網(wǎng)上轉賬免費,但是這種魄力不是每家銀行都有的,招行和寧波銀行在此之前應該也做足了準備。

　　銀聯(lián)信總監(jiān)、銀行業(yè)觀察家鐘加勇分析稱,網(wǎng)絡轉賬免費是各方面條件和時機成熟的結果,一直堅持科技立行的招行這時候公開宣布,只是作為零售銀行的帶頭大哥率先捅破了窗戶紙。

　　多數(shù)銀行有望跟進

　　銀率網(wǎng)理財分析師閆自杰告訴京華時報記者,招商銀行此舉意義在于兩方面,一方面會促使銀行業(yè)的一些基礎業(yè)務向減免手續(xù)費的方向發(fā)展,另一方面網(wǎng)上銀行在轉賬額度方面的優(yōu)勢是第三方支付所不具備的,而且一旦新規(guī)實施,普通用戶的轉賬業(yè)務需求勢必會被這樣的免費政策吸引。

　　閆自杰表示,在寧波銀行跟進之后,基于同業(yè)間的博弈,預計會有更多的股份制銀行和城商行被迫跟進。鐘加勇表示,從商業(yè)模式方面來看,招商銀行轉型的方向是交易銀行,就是用免費和便捷的策略留住客戶,并構建良好的金融生態(tài)圈,從而產(chǎn)生交易量。招行目前從上到下考核的指標重點也正是交易量。預計越來越多的商業(yè)銀行也將會放棄傳統(tǒng)粗放的服務方式,將來銀行的競爭力更多體現(xiàn)在風險管理和資產(chǎn)管理能力上。

　　融360理財分析師王美玉則認為：“受互聯(lián)網(wǎng)金融影響,網(wǎng)絡支付轉賬競爭加大,銀行會降低這方面的費用,不過轉賬手續(xù)費是銀行的收入來源之一,不會大面積全部都下降。”

　　跨行轉賬首選移動端

　　根據(jù)京華時報記者調(diào)查,在各銀行跨行、異地等轉賬匯款手續(xù)費上,柜臺的手續(xù)費最高,其次是ATM機具,網(wǎng)上銀行和手機銀行轉賬匯款手續(xù)費最低。因此,當客戶有需要的時候,選擇手機銀行是最優(yōu)惠的,但是需要注意的是,大多數(shù)銀行手機銀行都有轉賬的限額,一般在5萬元左右,在限額之內(nèi)免費,超過限額還是需要通過專業(yè)版網(wǎng)上銀行進行轉賬。

　　此外,目前在一些第三方支付渠道,仍然可以有一定限額的免費轉賬額度,消費者如果額度較小的轉賬,可以選擇支付寶、微信支付等渠道。

　　不過銀率網(wǎng)分析師提醒,需要注意的是,想使用免費渠道,通常對手機有一定要求,必須是能安裝銀行手機客戶端的智能機,操作系統(tǒng)上有安卓版、蘋果版等。由于手機客戶端通常也需要密碼進入,操作人同樣要妥善注意保管好自己的賬戶信息、密碼等關鍵資料。

　　隱形費用不可忽視

　　銀行對于用戶推出轉賬的免費活動,是不是轉賬就完全零成本呢？記者從銀行了解到,當前一些轉賬方式實際上是存在隱形費用的,消費者可以綜合考慮對比來選擇轉賬方式。

　　一位銀行從業(yè)人士告訴記者,一般通過網(wǎng)銀或者手機銀行轉賬就有一個安全工具成本費,網(wǎng)銀渠道一般是電子口令卡或者U盾,U盾一般不是免費的,各行會收取20元-50元的成本費用。而在手機渠道,一般銀行為了安全,需要短信密碼驗證,有些短信是收費的。

　　轉賬攻略

　　1.柜臺轉賬：相較于其他方式,柜臺轉賬不僅費時費力,手續(xù)費還是最高的,資金到賬時間遇到節(jié)假日還會順延。不過,柜臺轉賬也有優(yōu)點,比如更適合有大額轉賬需求的人以及中老年人。

　　2.ATM跨行轉賬：用ATM跨行轉賬可以省去排隊的煩惱,操作也相對簡單。手續(xù)費方面,ATM比柜臺低一點,比手機銀行、網(wǎng)銀高,另外ATM每天有5萬的限額。優(yōu)點是支持7×24小時實時到賬,更適合著急轉賬的人使用。不過,也不是所有ATM轉賬手續(xù)費都比柜臺便宜,比如光大ATM異地跨行轉賬1萬元,手續(xù)費為50元,而柜臺只收取10元。

　　3.手機銀行、網(wǎng)銀：對于網(wǎng)銀,各個銀行也給了一定的優(yōu)惠額度,比如,中行普通客戶為柜臺收費標準的8折,農(nóng)行與建行為柜臺價格的5折。

　　不過有的手機銀行超過一定額度會收費,那么分批劃轉會很劃算。比如,如果想通過交行的手機銀行異地跨行轉賬10萬元,可以分兩次轉,這樣就能省下30元的手續(xù)費。

　　4.第三方支付：像手機支付寶、財付通等第三方支付大家在轉賬時可以優(yōu)先考慮,不僅免費,操作起來也方便,很適合年輕人使用。不過目前第三方支付轉賬存在金額限制,日限額一般在5000元至5萬元不等,因此對于金額較大的轉賬來說行不通