萬通商務(wù)網(wǎng)訊：在整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)下行的大背景下,隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)一步推進(jìn),銀行存貸利差收窄,業(yè)績(jī)壓力逐步凸顯 . 在銀行業(yè)人士看來,中間業(yè)務(wù)已成為各家商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地 . 因此,尋求業(yè)務(wù)創(chuàng)新并挖掘新的增長(zhǎng)點(diǎn),就成為銀行實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)的必經(jīng)之路 .

　　近幾年,各大銀行都陸續(xù)推出電子銀行項(xiàng)目,增加渠道應(yīng)用水平,尋求更優(yōu)質(zhì)的企業(yè)貸款資源 . 在已經(jīng)公布的建設(shè)銀行中期業(yè)績(jī)報(bào)告中顯示,2012年上半年,該行電子渠道應(yīng)用水平顯著提升,電子銀行與柜面交易量之比達(dá)到228.5％,較上年末提高了22個(gè)百分點(diǎn) . 而此前,招行信用卡商城更被視為目前銀行涉足電商最為成功的案例之一 .

　　第三方支付對(duì)銀行產(chǎn)生沖擊

　　根據(jù)EnfoDesk易觀智庫發(fā)布的<<2011年中國(guó)第三方支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)>>數(shù)據(jù)報(bào)告顯示,2011年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易額連續(xù)四個(gè)季度保持快速增長(zhǎng),全年交易額規(guī)模達(dá)到2.16萬億元,較2010年增長(zhǎng)99％ .

　　易觀智庫分析師張萌預(yù)計(jì),2012年第三方支付交易額規(guī)模將大增至3.84萬億元,增幅81％,到2014年,第三方支付交易金額規(guī)模將達(dá)到9.94萬億元 .

　　作為開放性的平臺(tái),第三方支付已經(jīng)形成幾方割據(jù)的狀態(tài),其中支付寶占據(jù)了近半壁江山,今年二季度占第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)交易額的份額為47.3％ .

　　分析人士指出,在跨行服務(wù)上,第三方支付改善了客戶的體驗(yàn),與銀行是互補(bǔ)的關(guān)系,但其對(duì)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的滲透,確實(shí)給銀行帶來了潛在挑戰(zhàn),雙方此時(shí)又是競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系 .

　　銀行發(fā)力電商領(lǐng)域

　　關(guān)于銀行為何進(jìn)軍電商,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,“在電子商務(wù)交易中,部分買方會(huì)選擇將資金轉(zhuǎn)至支付寶等第三方支付平臺(tái),此時(shí)銀行只是充當(dāng)了給支付寶充值的功能,而銀行最需要的客戶交易信息以及中間產(chǎn)生的結(jié)算此時(shí)都被第三方支付平臺(tái)屏蔽 . 我們是想從信息源頭提供服務(wù),變被動(dòng)為主動(dòng) . ”

　　也有報(bào)道稱,銀行借助低成本的電商平臺(tái),整合企業(yè)、個(gè)人客戶資源,接入其最為擅長(zhǎng)的支付、結(jié)算和融資等業(yè)務(wù),才是其向往的商業(yè)模式 .

　　其實(shí),各大行在近幾年早已紛紛建立了自己的網(wǎng)上商城,各自著力點(diǎn)有所不同 . 工行的網(wǎng)上商城主要為B2C模式,主要服務(wù)對(duì)象是工行個(gè)人客戶,在于打造中高端的精品商城,其服務(wù)方式上也主要以信用卡分期付款、團(tuán)購、限時(shí)搶購,整合多家商戶資源聯(lián)合推出宣傳活動(dòng)等方式為主,主要滿足工行個(gè)人客戶購物的便利,同時(shí)提升企業(yè)客戶的品牌力量 .

　　農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上商城也是以B2C模式為主,其服務(wù)對(duì)象仍然主要為農(nóng)行個(gè)人客戶 . 農(nóng)行網(wǎng)上商城的業(yè)務(wù)亮點(diǎn)在于其可以提供一攬子的金融服務(wù),為企業(yè)加盟提供綠色通道 . 而農(nóng)行的合作模式也頗為簡(jiǎn)單易行,只要企業(yè)在農(nóng)行開戶即可與其建立支付合作關(guān)系 .

　　幾個(gè)月前,交通銀行所推“交博匯”也已上線,通過該平臺(tái),企業(yè)可在十分鐘內(nèi)建立一個(gè)自己的網(wǎng)上商務(wù)平臺(tái),實(shí)現(xiàn)商品銷售、企業(yè)采購、企業(yè)收款、品牌推廣、在線促銷、信息資訊、金融理財(cái)、融資授信等眾多服務(wù) .

　　目前各大銀行也基本擁有基于信用卡服務(wù)的網(wǎng)上商城,但更多僅限于B2C平臺(tái),比如招行信用卡商城,被視為目前銀行涉足電商最為成功的案例之一 .

　　與已有銀行系網(wǎng)上商城相比,建行、交行新推商城的區(qū)別在于涵蓋了B2B平臺(tái),更具企業(yè)級(jí)規(guī)模 .

　　注重挖掘優(yōu)質(zhì)資源

　　建設(shè)銀行中報(bào)顯示,建設(shè)銀行上半年電子銀行業(yè)務(wù)收入22.51億元,增幅為5.48％ . 增長(zhǎng)的主要原因是該行大力發(fā)展電子銀行客戶,并加大E商貿(mào)通、短信匯款、E動(dòng)終端等業(yè)務(wù)推廣 .

　　銀行為了挖掘優(yōu)質(zhì)資源,不僅僅將眼光投向大企業(yè),而更開始注重對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和誠(chéng)信客戶進(jìn)行挖掘 .

　　幾年之前,建行就與阿里巴巴聯(lián)手,推出網(wǎng)絡(luò)銀行,目標(biāo)直指小企業(yè)貸款難的問題 . 建行看好阿里巴巴所積攢的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信用 . 雙方的合作被認(rèn)為可以打破原本橫貫在銀行與小企業(yè)之間的鴻溝,將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標(biāo)準(zhǔn)之一,從而使企業(yè)不單純依靠固定資產(chǎn)、企業(yè)擔(dān)保等來突破資金層面的束縛,實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步成長(zhǎng) .

來源：中華工商時(shí)報(bào)